Οι οικονομολόγοι πιέζουν για ένα δημόσιο ψηφιακό ευρώ

Εβδομήντα οικονομολόγοι και εμπειρογνώμονες δημόσιας πολιτικής κάλεσαν τα μέλη του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου να υποστηρίξουν τη δημιουργία ενός ψηφιακού ευρώ ως δημόσιας υπηρεσίας. Σε κοινή ανοιχτή επιστολή, προειδοποιούν ότι χωρίς μια ισχυρή δημόσια εναλλακτική λύση, το τοπίο των πληρωμών στην Ευρώπη θα μπορούσε να κυριαρχηθεί από ιδιωτικές σταθερές νομισματικές μονάδες και ξένες εταιρείες τεχνολογίας, θέτοντας σε κίνδυνο μέρος της νομισματικής κυριαρχίας της Ευρώπης. Ας επικρατήσει το δημόσιο συμφέρον!», δημοσιεύθηκε την Κυριακή. Μεταξύ των υπογραφόντων είναι ο οικονομολόγος Thomas Piketty και ο πρώην αντιπρόεδρος της Ευρωπαϊκής Τράπεζας Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης José Leandro, οι οποίοι περιγράφουν το ψηφιακό ευρώ ως δημόσιο αγαθό. Σύμφωνα με τους ίδιους, είναι απαραίτητο οι Ευρωπαίοι να διατηρήσουν την πρόσβαση στο χρήμα της κεντρικής τράπεζας στην ψηφιακή εποχή, όπως κάνουν σήμερα με τα φυσικά μετρητά.

Οι συντάκτες ζητούν ένα πανευρωπαϊκό ψηφιακό μέσο πληρωμών που θα εκδίδεται από το Ευρωσύστημα, θα είναι δωρεάν για βασική χρήση και θα έχει σχεδιαστεί για να συμπληρώνει —και όχι να αντικαθιστά— τα μετρητά. Προειδοποιούν ότι αν η ΕΕ αποδυναμώσει ή καθυστερήσει το έργο, οι πολίτες και οι έμποροι θα μπορούσαν να γίνουν ακόμη πιο εξαρτημένοι από ιδιωτικά συστήματα καρτών και παγκόσμιες τεχνολογικές πλατφόρμες. Αυτό, υποστηρίζουν, θα υπονομεύσει την ανθεκτικότητα και την αυτονομία του ευρωπαϊκού συστήματος πληρωμών, ιδίως σε περιόδους κρίσης.

Η ΕΚΤ ήδη προετοιμάζει το ψηφιακό ευρώ

Η έκκληση αυτή έρχεται σε μια στιγμή που η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα έχει εισέλθει στη λεγόμενη φάση προετοιμασίας του σχεδίου για το ψηφιακό ευρώ. Η ΕΚΤ εργάζεται πάνω στον κανονισμό, την τεχνική αρχιτεκτονική και τη δυνατότητα offline πληρωμών, δηλαδή συναλλαγών που πραγματοποιούνται χωρίς σύνδεση στο διαδίκτυο. Δεν έχει ακόμη ληφθεί τελική απόφαση σχετικά με την κυκλοφορία του ψηφιακού ευρώ.

Η ΕΚΤ περιγράφει το ψηφιακό ευρώ ως μια δημόσια, πανευρωπαϊκή λύση πληρωμών που θα παρέχει «μετρητά» πρόσβαση σε χρήματα της κεντρικής τράπεζας. Οι προτεινόμενες διασφαλίσεις για την προστασία της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας περιλαμβάνουν όρια στον αριθμό των ψηφιακών ευρώ που μπορεί να κατέχει ένα άτομο και κλιμακωτή αμοιβή.

Το μέλος του Εκτελεστικού Συμβουλίου της ΕΚΤ Philip Lane τόνισε την περασμένη εβδομάδα ότι ο στόχος του έργου είναι να εξισορροπήσει την καινοτομία, την προστασία της ιδιωτικής ζωής και τον συνεχιζόμενο ρόλο των τραπεζών ως μεσαζόντων στο σύστημα πληρωμών. Σύμφωνα με την ΕΚΤ, το ψηφιακό ευρώ θα μπορούσε να επιτρέψει λειτουργίες όπως οι υπό όρους πληρωμές ή οι ασφαλείς offline συναλλαγές, συμμορφούμενες παράλληλα με τους κανόνες κατά του ξεπλύματος χρήματος και τις απαιτήσεις προστασίας δεδομένων.

Οι ανησυχίες των τραπεζών και η έμφαση στην προστασία της ιδιωτικής ζωής

Το έργο έχει επίσης αντιμετωπίσει κριτική. Οι εμπορικές τράπεζες και ορισμένοι υπεύθυνοι χάραξης πολιτικής φοβούνται ότι ένα ψηφιακό ευρώ θα μπορούσε να αποστραγγίσει τις καταθέσεις από τις τράπεζες, να αυξήσει το κόστος και, τελικά, να μην καταφέρει να κερδίσει την ευρεία αποδοχή του κοινού. Έρευνες μεταξύ των καταναλωτών δείχνουν ότι η ισχυρή προστασία της ιδιωτικής ζωής είναι βασική προϋπόθεση για την αποδοχή του κοινού.

Αναλυτές της BNP Paribas σημειώνουν ότι τα οφέλη του ψηφιακού ευρώ πρέπει να σταθμιστούν προσεκτικά σε σχέση με τον πιθανό αντίκτυπό του στη χρηματοδότηση και την κερδοφορία των τραπεζών, με τα αποτελέσματα να εξαρτώνται σε μεγάλο βαθμό από τον τρόπο με τον οποίο θα σχεδιαστούν τα όρια διακράτησης και η αμοιβή. Μία από αυτές εξετάζει τον αντίκτυπο ενός ψηφιακού ευρώ στη χρηματοπιστωτική σταθερότητα με ατομικό όριο κατοχής 3.000 ευρώ και καταλήγει στο συμπέρασμα ότι, ακόμη και σε δυσμενή σενάρια, δεν προκύπτουν σημαντικοί κίνδυνοι. Άλλες μελέτες ασχολούνται με την ενσωμάτωση του ψηφιακού ευρώ στο υπάρχον οικοσύστημα πληρωμών, τις εγγυήσεις προστασίας της ιδιωτικής ζωής και το κόστος επενδύσεων για τις τράπεζες σε ολόκληρη τη ζώνη του ευρώ.