Οι μεγαλύτερες τράπεζες του Καναδά διερευνούν τις «τοκενισμένες» καταθέσεις

Οι έξι μεγαλύτερες τράπεζες του Καναδά συνεργάζονται για να διερευνήσουν ένα σύστημα καταθέσεων σε καναδικό δολάριο με τη μορφή token, το οποίο θα επιτρέπει τη μεταφορά ψηφιακών αναπαραστάσεων τραπεζικών καταθέσεων μεταξύ χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων. Στην πρωτοβουλία αυτή συμμετέχουν η Bank of Montreal, η CIBC, η National Bank of Canada, η Royal Bank of Canada, η Scotiabank και η TD Bank Group, σύμφωνα με κοινή ανακοίνωση που εκδόθηκε την Τρίτη.

Η αρχική φάση θα επικεντρωθεί στη μεταφορά tokenized καταθέσεων μεταξύ καναδικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, με τη δυνατότητα σύνδεσης του συστήματος με άλλες υποδομές ψηφιακών περιουσιακών στοιχείων σε μεταγενέστερο στάδιο.

Οι μεγαλύτερες τράπεζες του Καναδά διερευνούν τις «tokenized» καταθέσεις

Η πρωτοβουλία ακολουθεί πρόσφατη ρυθμιστική διευκρίνιση σχετικά με τον τρόπο με τον οποίο αντιμετωπίζονται οι «tokenized» καταθέσεις βάσει της καναδικής νομοθεσίας. Στις 10 Σεπτεμβρίου, το Γραφείο του Επόπτη Χρηματοπιστωτικών Ιδρυμάτων (OSFI) δήλωσε ότι οι tokenized καταθέσεις «δεν διακρίνονται νομικά από τις παραδοσιακές καταθέσεις», εξηγώντας ότι η τεχνολογία στην οποία βασίζεται ένα χρηματοοικονομικό προϊόν δεν καθορίζει το νομικό καθεστώς του.

Οι καταθέσεις με τη μορφή token αντιπροσωπεύουν κεφάλαια που τηρούνται σε μια ρυθμιζόμενη τράπεζα και παραμένουν υποχρεώσεις του εν λόγω ιδρύματος. Αυτό διαφέρει από τα σταθερά νομίσματα (stablecoins) που υποστηρίζονται από νόμισμα, τα οποία είναι ξεχωριστά ψηφιακά περιουσιακά στοιχεία που υποστηρίζονται από αποθεματικά που διατηρούν οι εκδότες τους. Οι συμμετέχουσες τράπεζες δήλωσαν ότι το προτεινόμενο σύστημα θα μπορούσε να επιτρέψει ταχύτερες και προγραμματιζόμενες πληρωμές. Μακροπρόθεσμα, η πρωτοβουλία θα μπορούσε να επεκταθεί ώστε να συμπεριλάβει και άλλα ιδρύματα που δέχονται καταθέσεις.

Ο Καναδάς αναπτύσσει ευρύτερο πλαίσιο για το ψηφιακό χρήμα

Το έργο έρχεται σε μια περίοδο που ο Καναδάς συνεχίζει να αναπτύσσει το ρυθμιστικό του πλαίσιο για τις ψηφιακές μορφές χρήματος. Τον Μάρτιο, ο Καναδάς θέσπισε τον Νόμο για τα Σταθερά Νομίσματα (Stablecoin Act) ως μέρος του Νομοσχεδίου C-15, καθιερώνοντας ένα ομοσπονδιακό ρυθμιστικό πλαίσιο για τα σταθερά νομίσματα που υποστηρίζονται από παραδοσιακό νόμισμα

Σύμφωνα με το νέο καθεστώς, οι εκδότες που δεν είναι χρηματοπιστωτικά ιδρύματα θα υποχρεούνται να εγγραφούν στην Τράπεζα του Καναδά, να διατηρούν αποθεματικά τουλάχιστον 1:1 σε υψηλής ποιότητας ρευστά περιουσιακά στοιχεία και να επιτρέπουν στους κατόχους να εξαργυρώνουν τα σταθερά νομίσματά τους στην ονομαστική τους αξία.

Το πλαίσιο αναμένεται να τεθεί σε ισχύ το 2027.

Οι τράπεζες και οι εκδότες σταθερών νομισμάτων υπόκεινται σε διαφορετικούς κανόνες

Το καναδικό πλαίσιο για τα σταθερά νομίσματα εφαρμόζεται συγκεκριμένα στα σταθερά νομίσματα που υποστηρίζονται από παραδοσιακά νομίσματα και εκδίδονται από μη χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι τράπεζες και οι πιστωτικές ενώσεις, οι οποίες υπόκεινται ήδη σε προληπτική ρύθμιση, εξαιρούνται από το πεδίο εφαρμογής του. Οι εκδότες που καλύπτονται από το καθεστώς των σταθερών νομισμάτων θα απαγορεύεται επίσης να παρουσιάζουν τα token τους ως τραπεζικές καταθέσεις ή να υπονοούν ότι προστατεύονται από ένα δημόσιο σύστημα ασφάλισης καταθέσεων.

Η διάκριση αυτή δημιουργεί ξεχωριστές ρυθμιστικές διαδρομές για τις tokenized τραπεζικές καταθέσεις και τα ανεξάρτητα εκδοθέντα σταθερά νομίσματα, καθώς ο Καναδάς αναπτύσσει την προσέγγισή του στο ψηφιακό χρήμα.

Πηγές:

https://cibc.mediaroom.com/2026-09-22-Έξι-καναδικές-τράπεζες-διερευνούν-την-ανάπτυξη-μιας-ασφαλούς-λύσης-καταθέσεων-με-τοκενισμένα-CAD

https://www.canada.ca/en/department-finance/programs/financial-sector-policy/canadas-stablecoin-framework.html

https://cointelegraph.com/news/canada-six-largest-banks-explore-tokenized-canadian-dollar-deposits

https://www.osfi-bsif.gc.ca/en/news/statement-tokenized-other-digitally-represented-deposits