الاقتصاديون يضغطون من أجل إصدار يورو رقمي عام

حث 70 خبيرًا اقتصاديًا وخبيرًا في السياسة العامة أعضاء البرلمان الأوروبي على دعم إنشاء اليورو الرقمي كخدمة عامة. وفي رسالة مفتوحة مشتركة، حذروا من أنه بدون بديل عام قوي، قد تهيمن العملات المستقرة الخاصة وشركات التكنولوجيا الأجنبية على مشهد المدفوعات في أوروبا، مما يعرض جزءًا من السيادة النقدية لأوروبا للخطر. دعوا المصلحة العامة تسود!"، يوم الأحد. ومن بين الموقعين عليها الاقتصادي توماس بيكيتي ونائب الرئيس السابق للبنك الأوروبي للإنشاء والتعمير خوسيه لياندرو، اللذان يصفان اليورو الرقمي بأنه منفعة عامة. ووفقًا لهما، من الضروري أن يحتفظ الأوروبيون بإمكانية الوصول إلى أموال البنك المركزي في العصر الرقمي، تمامًا كما يفعلون اليوم مع النقد المادي.

يدعو المؤلفون إلى إنشاء أداة دفع رقمية أوروبية صادرة عن نظام اليورو، مجانية للاستخدام الأساسي، ومصممة لتكمل النقد وليس لتحل محله. ويحذرون من أن إضعاف الاتحاد الأوروبي للمشروع أو تأخيره قد يجعل المواطنين والتجار أكثر اعتمادًا على أنظمة البطاقات الخاصة والمنصات التكنولوجية العالمية. ويقولون إن هذا من شأنه أن يقوض مرونة واستقلالية نظام الدفع الأوروبي، لا سيما في أوقات الأزمات.

البنك المركزي الأوروبي يجهز بالفعل اليورو الرقمي

يأتي هذا النداء في الوقت الذي دخل فيه البنك المركزي الأوروبي ما يسمى بمرحلة الإعداد لمشروع اليورو الرقمي. يعمل البنك المركزي الأوروبي على وضع قواعد اللعبة والبنية التقنية وإمكانية إجراء المدفوعات دون اتصال بالإنترنت. لم يتم اتخاذ قرار نهائي بشأن إطلاق اليورو الرقمي بعد.

يصف البنك المركزي الأوروبي اليورو الرقمي بأنه حل دفع عام على مستوى أوروبا يوفر وصولاً "شبيهاً بالنقد" إلى أموال البنك المركزي. وتشمل الضمانات المقترحة لحماية الاستقرار المالي حدوداً على عدد اليورو الرقمي الذي يمكن للفرد الاحتفاظ به ومكافآت متدرجة.

أكد فيليب لين، عضو المجلس التنفيذي للبنك المركزي الأوروبي، الأسبوع الماضي أن الهدف من المشروع هو تحقيق التوازن بين الابتكار وحماية الخصوصية واستمرار دور البنوك كوسطاء في نظام الدفع. وفقًا للبنك المركزي الأوروبي، يمكن أن يتيح اليورو الرقمي ميزات مثل المدفوعات المشروطة أو المعاملات الآمنة دون اتصال بالإنترنت مع الامتثال لقواعد مكافحة غسل الأموال ومتطلبات حماية البيانات.

مخاوف البنوك والتركيز على الخصوصية

واجه المشروع أيضًا انتقادات. تخشى البنوك التجارية وبعض صانعي السياسات من أن اليورو الرقمي قد يستنزف الودائع من البنوك، ويزيد التكاليف، وفي النهاية يفشل في الحصول على قبول واسع النطاق من الجمهور. تشير استطلاعات الرأي التي أجريت على المستهلكين إلى أن حماية الخصوصية القوية هي شرط أساسي لقبول الجمهور.

يشير محللو بنك BNP Paribas إلى أن فوائد اليورو الرقمي يجب أن توازن بعناية مع تأثيره المحتمل على تمويل البنوك وربحيتها، حيث تعتمد النتائج إلى حد كبير على كيفية تصميم حدود الحيازة والمكافآت. تتناول إحدى هذه الدراسات تأثير اليورو الرقمي على الاستقرار المالي مع حد أقصى لحيازة الفرد يبلغ 3000 يورو، وتخلص إلى أنه حتى في السيناريوهات السلبية، لا تظهر أي مخاطر كبيرة. تتناول أوراق أخرى دمج اليورو الرقمي في نظام الدفع الحالي، وضمانات الخصوصية، وتكاليف الاستثمار للبنوك في جميع أنحاء منطقة اليورو.