أكبر البنوك الكندية تستكشف الودائع المُرمزة

تتعاون أكبر ستة بنوك في كندا لاستكشاف نظام إيداع بالدولار الكندي في شكل توكنات، والذي من شأنه أن يتيح نقل التمثيلات الرقمية للودائع المصرفية بين المؤسسات المالية. وتضم هذه المبادرة كلًا من بنك مونتريال، وCIBC، والبنك الوطني الكندي، والبنك الملكي الكندي، وسكوتيابنك، ومجموعة بنك TD، وفقًا لإعلان مشترك صدر يوم الثلاثاء.

وستركز المرحلة الأولية على تحويل الودائع الرمزية بين المؤسسات المالية الكندية، مع إمكانية ربط النظام ببنية تحتية أخرى للأصول الرقمية في مرحلة لاحقة.

أكبر البنوك الكندية تستكشف الودائع الرمزية

تأتي هذه المبادرة في أعقاب توضيح تنظيمي صدر مؤخرًا بشأن كيفية التعامل مع الودائع الرمزية بموجب القانون الكندي. في 10 سبتمبر، صرح مكتب المشرف على المؤسسات المالية (OSFI) بأن الودائع الرمزية «لا تختلف قانونياً عن الودائع التقليدية»، موضحاً أن التكنولوجيا التي يقوم عليها المنتج المالي لا تحدد وضعه القانوني.

تمثل الودائع الرمزية أموالاً مودعة لدى بنك خاضع للرقابة وتظل التزامات على تلك المؤسسة. وهذا يختلف عن العملات المستقرة المدعومة بالعملات التقليدية، والتي هي أصول رقمية منفصلة مدعومة باحتياطيات يحتفظ بها مُصدروها. وقالت البنوك المشاركة إن النظام المقترح يمكن أن يتيح مدفوعات أسرع وقابلة للبرمجة. وقد تشمل الخطط طويلة الأجل توسيع نطاق المبادرة لتشمل مؤسسات أخرى تقبل الودائع.

كندا تطور إطارًا أوسع للنقود الرقمية

يأتي هذا المشروع في الوقت الذي تواصل فيه كندا تطوير إطارها التنظيمي للأشكال الرقمية للنقود. في مارس، سنت كندا «قانون العملات المستقرة» كجزء من مشروع القانون C-15، الذي أنشأ إطارًا تنظيميًا اتحاديًّا للعملات المستقرة المدعومة بالعملة التقليدية

وبموجب النظام الجديد، سيُطلب من الجهات المُصدرة غير المالية التسجيل لدى بنك كندا، والحفاظ على احتياطيات بنسبة لا تقل عن 1:1 من الأصول السائلة عالية الجودة، والسماح لحاملي العملات المستقرة باستردادها بالقيمة الاسمية.

ومن المتوقع أن يدخل الإطار حيز التنفيذ في عام 2027.

البنوك ومُصدرو العملات المستقرة يخضعون لقواعد مختلفة

ينطبق إطار العمل الكندي الخاص بالعملات المستقرة بشكل خاص على العملات المستقرة المدعومة بالعملات الورقية التي تصدرها مؤسسات غير مالية. ويُستثنى من نطاقه البنوك والاتحادات الائتمانية التي تخضع بالفعل للتنظيم الاحترازي. كما سيُحظر على المُصدرين الخاضعين لنظام العملات المستقرة تقديم عملاتهم الرقمية على أنها ودائع مصرفية أو الإيحاء بأنها محمية بنظام تأمين عام على الودائع.

يؤدي هذا التمييز إلى إنشاء مسارات تنظيمية منفصلة للودائع المصرفية المُرمزة والعملات المستقرة المُصدرة بشكل مستقل، في الوقت الذي تعمل فيه كندا على تطوير نهجها تجاه النقود الرقمية.

المصادر:

https://cibc.mediaroom.com/2026-09-22-ستة-بنوك-كندية-تستكشف-تطوير-حل-آمن-للودائع-المرمزة-بالدولار-الكندي

https://www.canada.ca/en/department-finance/programs/financial-sector-policy/canadas-stablecoin-framework.html

https://cointelegraph.com/news/canada-six-largest-banks-explore-tokenized-canadian-dollar-deposits

https://www.osfi-bsif.gc.ca/en/news/statement-tokenized-other-digitally-represented-deposits