Les prêts privés basés sur la blockchain ont doublé en 2023

Avec la valeur du crédit privé tokenisé actif actuellement à 582 millions de dollars, une augmentation étonnante de 128% par rapport à l'année dernière, les prêts basés sur la blockchain ont repris de la vigueur en 2023.

Selon les données du tracker de prêts d'actifs réels RWA.xyz, le marché est encore loin de son pic de 1,5 milliard de dollars en juin 2022, mais la résurgence peut indiquer que, compte tenu des récentes augmentations des taux d'intérêt, les emprunteurs recherchent des alternatives basées sur la blockchain aux financeurs traditionnels.

Selon un rapport du 1er décembre de NerdWallet, les prêteurs ont proposé des taux d'intérêt pour les prêts bancaires aux petites entreprises allant de 5,75 % à 11,91 %, tandis que le taux de pourcentage moyen actuel pour les protocoles de crédit basés sur la blockchain est de 9,64 %.

La société de gestion d'actifs Fasanara Capital, située au Royaume-Uni, est l'un des emprunteurs les plus notables de ces derniers temps. Elle a obtenu un prêt de 38,3 millions de dollars auprès de Clearpool à un rendement annuel en pourcentage (APY) de base inférieur à 7 %.

Un autre acteur financier du marché est la banque brésilienne Divibank.

Avec 255 millions de dollars de prêts actifs, Centrifuge, basée sur Ethereum, détient désormais plus de 43 % du marché, en hausse de 203 % par rapport aux 84 millions de dollars du début de l'année 2023.

Avec 143 millions de dollars de prêts actifs, Goldfinch est le deuxième protocole de crédit blockchain le plus important, suivi par Maple avec 103 millions de dollars.

Trois des principales crypto-monnaies utilisées pour permettre ces prêts sont USD Coin (USDC), Dai (DAI) et Tether (USDT), qui sont des stablecoins indexés sur le dollar américain.

Les données indiquent que les secteurs de la consommation (197,7 millions de dollars) et de l'automobile (186,8 millions de dollars) sont les principales sources de demandeurs de prêts basés sur la blockchain, suivis par la fintech, l'immobilier, le crédit carbone et les échanges de crypto-monnaies.

Le marché des prêts actifs de 506 millions de dollars ne représente qu'environ 0,3 % de la taille du marché du crédit privé traditionnel de 1 600 milliards de dollars, malgré la récente augmentation.

Il existe toutefois des dangers associés à l'obtention de prêts par le biais de protocoles basés sur la blockchain. Les emprunteurs potentiels doivent prendre en compte les risques de sécurité tels que les contrats intelligents, la collatéralisation et l'insolvabilité avant de contracter un prêt.

Sources:

https://cointelegraph.com/news/blockchain-based-private-loans-582m-doubling-from-last-year

https://www.nerdwallet.com/article/small-business/small-business-loan-rates-fees

https://app.rwa.xyz/