Dezentralisierung der Finanzen - Das Spiel beginnt!

Peter Sumer ist ein eingefleischter Blockchain-Anhänger, der stets das Potenzial der Technologie erforscht, um das Leben für alle besser und einfacher zu machen. Diesmal wird er das Evangelium auf der Next Block Expo in Polen am 24. und 25. Mai 2023 verbreiten.

Eine solche Anwendung ist die Form der dezentralen Finanztransaktionen, oder DeFi. Zu diesem Zweck erfüllt die Blockchain-Technologie einfach alle Voraussetzungen: Transparenz, schnelle und kostengünstige Transaktionen und vor allem eine extrem hohe Zugänglichkeit für die Nutzer.

DeFi - Defying the status quo

Bis vor kurzem hatte ein Verbraucher, der Zugang zu Kapital und Finanzdienstleistungen haben wollte, keine andere Wahl, als sich auf zentralisierte Finanzinstitute zu verlassen. Das fest verankerte Fiat-System unterlag einer starren Hierarchie und wurde von einer zentralen Aufsichtsbehörde überwacht, die die Tätigkeiten der nachgeordneten Glieder der Kette, wie Banken und Maklerhäuser, regulierte und beaufsichtigte.

Die Frage ist, ob es einen besseren Weg gibt, Geschäfte abzuwickeln (Peter hat keinen Zweifel daran) - unter Umgehung des bisher vorherrschenden zentralisierten Finanzsystems.

Angenommen, wir wollen ein anderes, dezentralisiertes System für die reale Anwendung aller von uns gewünschten Transaktionen verwenden. Wie würde die zugrunde liegende Architektur eines solchen DeFi-Systems aussehen? Und kann es gleichberechtigt mit den alten Systemen konkurrieren? Mehr noch, könnte es in allen Bereichen besser sein und den Status quo ausstechen?

Es stellt sich heraus, dass blockchain genau den Schlüssel zur Welt der alternativen dezentralisierten Transaktionen in sich birgt - und wohl auch der Schlüssel zur schrittweisen Dezentralisierung des gesamten Finanzsektors sein wird. Gehen wir also ein wenig weiter und erkunden die sogenannte DeFi-Welt für bessere Transaktionen.

Real world DeFi applications

Wenn wir unter die Haube schauen, ist DeFi eine auf Finanztechnologie basierende Blockchain, die wiederum auf sicheren verteilten Ledgern basiert, ähnlich denen, die von Kryptowährungen verwendet werden.

Zu den potenziellen Anwendungsfällen für einen typischen Kunden gehören Versicherungen oder Margenhandel sowie verschiedene Kredit- und Darlehensgeschäfte. Dabei würden digitale Währungen wie Stablecoins zum Einsatz kommen, und vor allem würden sie über dezentrale Börsen abgewickelt.

DeFi-Stablecoin-Transaktionen

Stablecoins sind per Definition an eine wichtige Fiat-Währung oder einen Vermögenswert gekoppelt, was sie potenziell weniger anfällig für Schwankungen macht.

Wenn DeFi-Transaktionen über Stablecoins abgewickelt werden, können diese sowohl in verwahrender als auch in nicht verwahrender Form erfolgen. Bei verwahrten Transaktionen übernimmt ein Dritter den privaten Schlüssel anstelle des eigentlichen Krypto-Besitzers.

Bei nicht-verwahrten Transaktionen ist der Krypto-Besitzer im Besitz seines eigenen privaten Schlüssels, so dass seine Mittel privat gehalten werden. In diesem Fall besteht jedoch das Risiko, dass der Nutzer seinen Wallet-Schlüssel vergisst.

Die Verwendung von Stablecoins bringt neben geringeren Transaktionskosten den einzigartigen Vorteil einer schnelleren Ausführung von Transaktionen mit sich. Und nicht zuletzt sind Blockchain-basierte Transaktionen eine Garantie für beispiellose Sicherheit und Transparenz.

DeFi lending & borrowing

Die Dezentralisierung des Finanzwesens bringt den Kunden auf dem Markt für Kredit- und Darlehensdienstleistungen mehrere entscheidende Vorteile. Zum einen gibt es bei dieser Art von Geschäften keine Fälligkeit der Kreditrückzahlung. Außerdem besteht die Möglichkeit, Darlehen mit Hebelwirkung aufzunehmen.

Nächstes Beispiel ist die Übersicherung, bei der der Wert eines als Sicherheit für ein Darlehen verwendeten Vermögensgegenstands den Darlehenswert übersteigt.

Die Übersicherung wird üblicherweise von Kreditnehmern verwendet, um das Kreditrisiko für den Kreditgeber zu verringern und die Kreditwürdigkeit des Kredits zu verbessern.

Flash-Kredite haben den einzigartigen Vorteil, dass man sich Geld vom Smart Contract ohne jegliche Sicherheiten leihen kann. Diese Kredite können verwendet werden, um eine schnelle Investitionsmöglichkeit auf dem Kryptomarkt zu nutzen und Gewinne zu erzielen.

Margin Trading bringt eine Reihe von deutlichen Vorteilen mit sich. Händler profitieren von Spot- und Margin-Bewertungen ihrer bevorzugten digitalen Währungen. Außerdem erhalten Kreditnehmer für ihre Geschäfte Zugang zu Sofortkrediten. Zur Absicherung eines Kredits haben sie die Möglichkeit, aus mehreren Vermögenswerten für die Kreditsicherheit zu wählen.

Last but not least können sich Kreditnehmer im DeFi-System auf eine große Flexibilität bei der Hebelwirkung freuen.

Abschließende Gedanken

Die Dezentralisierung von praktisch allem ist eine gute Sache. Wenn wir uns an der Geschichte orientieren, ob es sich nun um kommunistische Regime handelt, die alle Aspekte der menschlichen Existenz zentralisieren und planen wollen, oder um Zentralbanker, die versuchen, die Weltwirtschaft durch drastische Maßnahmen wie das Drucken unbegrenzter Geldmengen zu steuern, ist die Dezentralisierung der Finanzen nur der nächste logische Schritt in der unaufhaltsamen Entwicklung der menschlichen Evolution in Richtung mehr Freiheit.

Wenn sie erst einmal eine kritische Masse erreicht hat, ist sie nicht mehr aufzuhalten. Halten Sie also Ausschau nach der nächsten Blockchain-DeFi-Innovation, die das Leben vereinfacht, wo auch immer Sie leben.

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Peter Sumer

COO von BITmarkets