Empréstimos privados baseados em blockchain dobraram em 2023

Com o valor do crédito privado tokenizado ativo atualmente em US $ 582 milhões, um aumento surpreendente de 128% em relação ao ano anterior, os empréstimos baseados em blockchain recuperaram o ímpeto em 2023.

De acordo com dados do rastreador de empréstimos de ativos do mundo real RWA.xyz, o mercado ainda está longe de seu pico de US $ 1,5 bilhão em junho de 2022, mas o ressurgimento pode indicar que, à luz dos recentes aumentos das taxas de juros, os mutuários estão procurando alternativas baseadas em blockchain para financiadores tradicionais.

De acordo com um relatório de 1º de dezembro da NerdWallet, os credores têm oferecido taxas de juros de empréstimos bancários para pequenas empresas que variam de 5.75% a 11.91%, enquanto a taxa percentual média atual para protocolos de crédito baseados em blockchain é de 9.64%.

A empresa de gestão de ativos Fasanara Capital, situada no Reino Unido, é um dos mutuários mais notáveis dos últimos tempos. Ela obteve um empréstimo de $ 38.3 milhões da Clearpool com um rendimento percentual anual básico (APY) de menos de 7%.

Outro player financeiro no mercado é o banco brasileiro Divibank.

Com $ 255 milhões em empréstimos ativos, a Centrifuge baseada em Ethereum agora detém mais de 43% do mercado, um aumento de 203% em relação aos $ 84 milhões no início de 2023.

Com $ 143 milhões em empréstimos ativos, Goldfinch é o segundo maior protocolo de crédito de blockchain, seguido por Maple com $ 103 milhões.

Três das principais criptomoedas usadas para permitir esses empréstimos são USD Coin (USDC), Dai (DAI) e Tether (USDT), que são stablecoins indexados ao dólar americano.

Os dados indicam que os setores de consumo (US $ 197,7 milhões) e automotivo (US $ 186,8 milhões) são as principais fontes de solicitantes de empréstimos baseados em blockchain, seguidos por fintech, imóveis, crédito de carbono e comércio de criptomoedas.

O mercado de empréstimos ativos de US $ 506 milhões é apenas cerca de 0,3% do tamanho do mercado de crédito privado tradicional de US $ 1,6 trilhão, apesar do aumento recente.

No entanto, existem riscos associados à obtenção de empréstimos por meio de protocolos baseados em blockchain. Os potenciais mutuários devem considerar os riscos de segurança, como contratos inteligentes, colateralização e insolvência, antes de tomar um empréstimo.

Fontes:

https://cointelegraph.com/news/blockchain-based-private-loans-582m-doubling-from-last-year

https://www.nerdwallet.com/article/small-business/small-business-loan-rates-fees

https://app.rwa.xyz/