Décentralisation de la finance - C'est parti !

Peter Sumer est un inconditionnel de la blockchain, toujours en train d'explorer le potentiel de la technologie pour améliorer et simplifier la vie de chacun. Cette fois, il répandra l'évangile à Next Block Expo en Pologne les 24 et 25 mai 2023.

L'une de ces applications est la forme de transactions financières décentralisées, ou DeFi. À cette fin, la technologie blockchain remplit toutes les conditions : transparence, transactions rapides et peu coûteuses, et surtout accessibilité extrêmement élevée pour les utilisateurs.

DeFi - Défier le statu quo

Jusqu'à récemment, si un consommateur voulait accéder à des capitaux et à des services financiers, il ou elle n'avait pas d'autre choix que de s'en remettre à des institutions financières centralisées. Le système fiduciaire, solidement ancré, était régi par une hiérarchie rigide et supervisé par un organisme de réglementation central qui réglementait et surveillait les opérations des maillons inférieurs de la chaîne, tels que les banques et les maisons de courtage.

La question est de savoir s'il existe une meilleure façon de faire des affaires (Peter n'en doute pas) - en contournant le système financier centralisé dominant jusqu'à présent.

Supposons que nous voulions utiliser un système différent, décentralisé, pour l'application réelle de toutes les transactions que nous désirons. Quelle serait l'architecture sous-jacente d'un tel système DeFi ? Peut-il rivaliser sur un pied d'égalité avec les anciennes écoles ? Qui plus est, pourrait-il être meilleur dans tous les domaines et l'emporter sur le statu quo ?

Il s'avère que blockchain détient justement la clé du monde des transactions alternatives décentralisées - et est sans doute sur le point d'être la clé de voûte de la décentralisation progressive de l'ensemble du secteur financier. Allons donc un peu plus loin et explorons ce que l'on appelle le monde DeFi pour de meilleures transactions.

Applications DeFi dans le monde réel

Lorsque nous jetons un coup d'œil sous le capot, DeFi est une blockchain basée sur la technologie financière, qui à son tour est basée sur des grands livres distribués sécurisés, similaires à ceux utilisés par les crypto-monnaies.

Les cas d'utilisation potentiels pour un client type incluraient l'assurance ou les opérations de marge, ainsi que diverses opérations de prêt et d'emprunt. Ces opérations utiliseraient des monnaies numériques, telles que les stablecoins, et surtout, elles seraient effectuées sur des échanges décentralisés.

DeFi stablecoin transactions

Par définition, les stablecoins sont liés à une monnaie fiduciaire ou à un actif majeur, ce qui les rend potentiellement moins sujets à la volatilité.

Lorsque les transactions DeFi sont effectuées par l'intermédiaire de stablecoins, elles peuvent prendre la forme d'une conservation ou non. Dans le cas d'une transaction avec dépôt, un tiers prend la garde de la clé privée à la place du propriétaire du crypto-monnaie.

Dans le cas d'une transaction sans dépôt, le propriétaire du crypto-monnaie détient sa propre clé privée et, par conséquent, ses fonds sont conservés de manière privée. Dans ce cas, cependant, il existe un risque sous-jacent que l'utilisateur oublie la clé de son portefeuille.

L'utilisation de stablecoins offre l'avantage inégalé d'une exécution plus rapide des transactions, en plus de la réduction des coûts de transaction. Enfin, les transactions basées sur la blockchain garantissent une sécurité et une transparence inégalées.

DeFi lending & ; borrowing

La décentralisation de la finance apporte plusieurs avantages clés aux clients sur le marché des services de prêt et d'emprunt. Tout d'abord, ces types de transactions ne s'accompagnent d'aucune échéance de remboursement du prêt. Ensuite, il est possible d'obtenir des prêts à effet de levier.

Enfin, la surcollatéralisation est une réalité, c'est-à-dire que la valeur d'un actif utilisé comme garantie d'un prêt est supérieure à la valeur du prêt.

Le nantissement est couramment utilisé par les emprunteurs pour réduire le risque de crédit pour le créancier et améliorer la cote de crédit du prêt.

Les prêts flash présentent l'avantage unique de pouvoir emprunter de l'argent au contrat intelligent sans aucune garantie. Ces prêts peuvent être utilisés pour saisir une opportunité d'investissement rapide sur le marché des crypto-monnaies et générer des profits.

Le trading sur marge s'accompagne d'une série d'avantages distincts. Les traders bénéficient des évaluations au comptant et sur marge de leurs monnaies numériques préférées. Ensuite, pour leurs transactions, les emprunteurs ont accès à un crédit instantané. Pour garantir un prêt, ils ont la possibilité de choisir parmi plusieurs actifs pour la garantie du prêt.

Enfin, les emprunteurs du système DeFi peuvent se réjouir de bénéficier d'une grande flexibilité en matière d'effet de levier.

Conclusion

La décentralisation de pratiquement tout est une bonne chose. Si l'on se fie à l'histoire, qu'il s'agisse des régimes communistes déterminés à centraliser et à planifier tous les aspects de l'existence humaine ou des banquiers centraux qui tentent de diriger l'économie mondiale par des mesures draconiennes telles que l'impression de quantités illimitées d'argent, la décentralisation des finances n'est que la prochaine étape logique du mouvement irrépressible de l'évolution humaine vers une plus grande liberté.

Une fois qu'elle atteint une masse critique, rien ne peut l'arrêter. Gardez donc un œil sur la prochaine innovation blockchain DeFi pour simplifier la vie où que vous viviez.

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Peter Sumer

COO de BITmarkets

La blockchain DeFi est un outil d'aide à la décision.