Descentralização das finanças - Começou o jogo!

Peter Sumer é um obstinado por blockchain, sempre explorando o potencial da tecnologia para tornar a vida melhor e mais simples para todos. Desta vez, ele estará espalhando o evangelho na Next Block Expo na Polônia em 24 e 25 de maio de 2023.

Uma dessas aplicações é a forma de transações financeiras descentralizadas, ou DeFi. Para este fim, a tecnologia blockchain simplesmente preenche todos os requisitos: transparência, transações rápidas e de baixo custo e, acima de tudo, acessibilidade extremamente alta para os usuários.

DeFi - Desafiando o status quo

Até recentemente, se um consumidor quisesse acessar capital e serviços financeiros, ele ou ela não tinha escolha a não ser confiar em instituições financeiras centralizadas. O sistema fiduciário, firmemente enraizado, era regido por uma hierarquia rígida e negligenciado por um organismo regulador central que regulava e supervisionava as operações dos elos mais baixos da cadeia, como os bancos e as corretoras.

A questão é saber se existe uma forma melhor de efetuar transacções comerciais (Peter não tem dúvidas de que existe) - contornando o sistema financeiro centralizado até agora dominante.

Suponhamos que queremos utilizar um sistema diferente e descentralizado para a aplicação no mundo real de todas as transacções que desejamos. Qual seria a arquitetura subjacente a esse sistema DeFi? E pode competir em pé de igualdade com as escolas antigas? Além do mais, poderia ser melhor em todos os aspectos e vencer o status quo?

Acontece que blockchain detém apenas a chave para o mundo das transações descentralizadas alternativas - e sem dúvida está pronto para ser a pedra angular para alcançar a descentralização gradual de todo o setor financeiro. Então, vamos ir um pouco mais longe e explorar o chamado mundo DeFi para melhores transações.

Aplicações DeFi do mundo real

Quando olhamos por baixo do capô, DeFi é um blockchain baseado em tecnologia financeira, que por sua vez é baseado em livros-razão distribuídos seguros, semelhantes aos usados por criptomoedas.

Os casos de uso potencial para um cliente típico incluiriam seguros ou negociação de margem, bem como várias operações de empréstimo e empréstimo. Estes utilizariam moedas digitais, como as stablecoins, e o mais importante, seriam transacionados em trocas descentralizadas.

Transações de stablecoin DeFi

Por definição, os Stablecoins são atrelados à principal moeda fiduciária ou ativo, o que os torna potencialmente menos propensos à volatilidade.

Quando as transacções DeFi são conduzidas através de stablecoins, estas podem assumir tanto a forma de custódia como de não custódia. Para transações de custódia, um terceiro assume a custódia da chave privada em vez do proprietário real da criptografia.

Quanto à transação sem custódia, o proprietário da criptografia detém sua própria chave privada e, portanto, seus fundos são mantidos em sigilo. Nesse caso, no entanto, existe o risco subjacente de o usuário esquecer a chave da carteira.

A utilização de stablecoins traz consigo o benefício incomparável de uma execução mais rápida das transações, além de custos de transação mais baixos. E por último, mas não menos importante, as transações baseadas em blockchain são uma garantia de segurança e transparência incomparáveis.

DeFi lending & amp; borrowing

A descentralização das finanças traz várias vantagens importantes para os clientes no mercado de serviços de empréstimo e empréstimo. Por um lado, este tipo de transacções não tem prazo de reembolso do empréstimo.

Em seguida, a sobrecolateralização é uma coisa real, em que o valor de um ativo utilizado como garantia de um empréstimo excede o valor do empréstimo.

Colateralização é comumente usada pelos mutuários para reduzir o risco de crédito para o credor e melhorar a classificação de crédito do empréstimo.

Empréstimos flash vêm com o benefício exclusivo de poder pedir dinheiro emprestado do contrato inteligente sem qualquer garantia. Esses empréstimos podem ser usados para aproveitar uma oportunidade de investimento rápido no mercado de criptografia e gerar lucro.

Margin trading vem com uma série de vantagens distintas. Os comerciantes se beneficiam de avaliações à vista e de margem de suas moedas digitais favoritas. Em seguida, para suas negociações, os mutuários têm acesso a crédito instantâneo. Para garantir um empréstimo, eles têm a opção de escolher entre vários ativos para a garantia do empréstimo.

Por último, mas não menos importante, os mutuários no sistema DeFi podem esperar se beneficiar de grande flexibilidade de alavancagem.

Pensamentos finais

A descentralização de praticamente tudo é uma coisa boa. Se tomarmos uma dica da história, quer se trate de regimes comunistas empenhados em centralizar e planear todos os aspectos da existência humana, ou de banqueiros centrais que tentam dirigir a economia global através de medidas drásticas como a impressão de quantidades ilimitadas de dinheiro, a descentralização das finanças é apenas o próximo passo lógico no movimento imparável da evolução humana na direção de mais liberdade.

Uma vez atingida uma massa crítica, não há como pará-la. Portanto, fique de olho na próxima inovação DeFi do blockchain para simplificar a vida onde quer que você more.

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Peter Sumer

COO da BITmarkets