Зімбабве запроваджує першу нормативно-правову базу щодо криптовалют

Підрозділ фінансової розвідки (FIU) Зімбабве зробив важливий крок у напрямку регулювання сектору цифрових активів країни, опублікувавши 16 червня 2026 року директиву, що має обов’язкову силу. Згідно з цією директивою, усі постачальники послуг у сфері віртуальних активів (VASP) зобов’язані зареєструватися відповідно до Нормативно-правового акту № 99 від 2026 року — першої в Зімбабве спеціалізованої нормативно-правової бази щодо криптовалют.

Правила набули чинності негайно та передбачають кримінальну відповідальність для суб’єктів господарювання, які їх не дотримуються. Цей крок офіційно легалізує галузь, яка протягом майже восьми років функціонувала переважно в «сірій зоні» регулювання. Протягом цього періоду багато жителів Зімбабве зверталися до криптовалют як до засобу захисту від гіперінфляції та неодноразового обвалу місцевих валют, часто шукаючи доступ до альтернатив, номінованих у доларах.

Хоча нормативно-правова база забезпечує механізм нагляду, вона також поновила ширші дискусії щодо того, чи може Зімбабве зрештою розглянути біткойн як частину своєї національної грошово-кредитної стратегії.

Нові правила визначають, хто повинен зареєструватися

Нормативно-правова база ґрунтується на законодавчих змінах, запроваджених Законом про фінанси № 7 від 2025 року, який вніс поправки до Закону Зімбабве «Про відмивання грошей та доходи від злочинної діяльності», включивши постачальників послуг у сфері віртуальних активів до визначення регульованих фінансових установ.

Користуючись цими розширеними повноваженнями, 10 червня 2026 року Міністерство фінансів затвердило Положення про боротьбу з відмиванням грошей та доходами від злочинної діяльності (реєстрація постачальників послуг у сфері віртуальних активів). Ці правила були офіційно кодифіковані як Нормативно-правовий акт № 99, а через шість днів ПФР випустило директиву щодо їхнього виконання.

Положення широко застосовуються до підприємств, що займаються діяльністю, пов’язаною з криптовалютами, зокрема до бірж, що здійснюють обмін фіатних валют на криптовалюти, постачальників кастодіальних послуг та компаній, що забезпечують транзакції з цифровими активами. Важливо, що ПФР уточнило, що децентралізовані операції не звільняються від вимог автоматично. Організації, здатні модифікувати смарт-контракти, маршрутизувати транзакції або встановлювати комісії, все одно можуть бути класифіковані як постачальники послуг у сфері віртуальних активів (VASP) і підпадати під вимогу щодо реєстрації.

Для дотримання вимог підприємства повинні заснувати юридичну особу, зареєстровану на місцевому рівні, пройти перевірку біографічних даних керівників, впровадити процедури «знай свого клієнта» (KYC), здійснювати моніторинг транзакцій та дотримуватися стандартів «правила подорожі» (Travel Rule) Групи з фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF). Витрати на реєстрацію включають одноразовий збір у розмірі 500 доларів та щорічні збори за поновлення реєстрації у розмірі 400 доларів.

Регулятивний нагляд, окремий від ліцензування бізнесу

ПІУ також наголосило, що сама по собі реєстрація не надає дозволу на комерційну діяльність у Зімбабве. «Реєстрація у ФІУ з метою протидії відмиванню грошей та фінансуванню тероризму (AML/CFT) сама по собі не є дозволом на ведення бізнесу в Зімбабве», — йдеться в офіційному повідомленні. Компанії все одно повинні отримати окремі ліцензії на діяльність у Резервному банку Зімбабве (RBZ) або в Комісії з цінних паперів та бірж Зімбабве, залежно від характеру їхньої діяльності.

Ця дворівнева система відокремлює нагляд за протидією відмиванню грошей від вимог щодо комерційного ліцензування, що відображає структуру, яка зазвичай використовується в юрисдикціях, що дотримуються рекомендацій ФАТФ. Застосовуючи такий підхід, Зімбабве приводить свою нормативно-правову базу щодо криптовалют у відповідність до міжнародно визнаних стандартів.

Істотна зміна порівняно з попередньою позицією Зімбабве щодо криптовалют

Нова система регулювання є значною зміною порівняно з попереднім підходом країни до цифрових активів. У 2018 році Резервний банк Зімбабве видав циркуляр № 2/2018, яким наказав банкам розірвати відносини з криптовалютними біржами та припинити надання відповідних послуг протягом 60 днів. Хоча місцева біржа Golix успішно оскаржила цю директиву та домоглася тимчасового судового рішення, яке призупинило її застосування до компанії, загальна невизначеність щодо регулювання криптовалют зберігалася роками.

Нормативно-правовий акт № 99 фактично покладає край цій тривалій невизначеності, замінивши політику виключення на систему, що підлягає регулюванню та нагляду. Ця зміна відображає зростаюче усвідомлення того, що економічна нестабільність, інфляція та валютні проблеми вже сприяли широкому поширенню криптовалют, незважаючи на відсутність офіційного регулювання.

Впровадження цієї системи свідчить про намір Зімбабве інтегрувати цифрові активи у свою фінансову систему, зберігаючи при цьому нагляд та дотримання глобальних регуляторних стандартів.

Джерела:

https://finance.yahoo.com/markets/crypto/articles/bitcoin-news-zimbabwe-just-regulated-115000264.html

https://grafa.com/en/news/crypto/zimbabwe-orders-crypto-firms-to-register