Термін DeFi означає «децентралізовані фінанси». Це нова фінансова система, заснована на розподілених реєстрах, подібних до тих, що використовуються в криптовалютах. Система децентралізує контроль над грошима, фінансовими продуктами та послугами, виводячи його з-під контролю банків та фінансових установ. Причини, через які ця технологія стає дедалі привабливішою для користувачів, полягають у скасуванні комісій, які банки стягують за користування своїми послугами, у тому, що гроші зберігаються у безпечному цифровому гаманці, що будь-хто, хто має доступ до Інтернету, може користуватися нею без необхідності отримання дозволу, а також у тому, що переказ коштів відбувається за лічені секунди та хвилини. Метою DeFi є скорочення часу транзакцій та розширення доступу до фінансових послуг. Щоб краще зрозуміти децентралізовані фінанси, давайте спочатку з’ясуємо, що таке централізовані фінанси.
Ваші гроші зберігаються в банках — корпораціях, головна мета яких полягає в зароблянні грошей за допомогою централізованих фінансів. У фінансовій системі безліч третіх сторін, які забезпечують рух грошей між учасниками, і кожна з них стягує комісію за свої послуги. Припустимо, ви використали свою кредитну картку, щоб купити коробку цукерок. Платіж надсилається від продавця до банку-еквайра, який потім надсилає інформацію про картку до мережі кредитних карток. Мережа списання коштів і запитує у вашого банку про оплату. Ваш банк затверджує платіж і передає його до мережі, яка потім повертає його продавцю через банк-еквайр. Продавці повинні платити за можливість використання вами кредитних та дебетових карток, тому кожна організація в ланцюжку отримує оплату за свої послуги. Усі інші фінансові операції є дорогими; обробка заявок на кредит може тривати кілька днів; і ви, можливо, не зможете користуватися послугами банку, перебуваючи за кордоном.
Дозволяючи людям, продавцям та корпораціям здійснювати фінансові операції з використанням новітніх технологій, децентралізовані фінанси усувають посередників. Для досягнення цієї мети використовуються фінансові мережі «рівний-рівному», що використовують протоколи безпеки, можливості підключення, а також розробки програмного та апаратного забезпечення. Ви можете надавати позики, торгувати та позичати, використовуючи програмне забезпечення, яке реєструє та перевіряє фінансові транзакції в розподілених фінансових базах даних з будь-якого місця, де є підключення до Інтернету. Доступ до розподіленої бази даних можливий з багатьох місць; вона збирає та агрегує дані від усіх користувачів і перевіряє їх за допомогою процесу консенсусу.
У децентралізованих фінансах використовується технологія блокчейну, яка також застосовується у криптовалютах. Розподілена та безпечна база даних або реєстр називається блокчейном. dApps — це додатки, які здійснюють транзакції та керують блокчейном. Транзакції зберігаються у блоках на блокчейні та згодом перевіряються іншими користувачами. Якщо всі верифікатори погоджуються з транзакцією, блок закривається та шифрується, а також створюється новий блок, що містить інформацію з попереднього блоку. Інформація в кожному наступному блоці «ланцюгує» блоки між собою, що й дало назву блокчейну. Не існує способу редагування блокчейну, оскільки інформацію в попередніх блоках неможливо змінити без впливу на наступні блоки. Це поняття, у поєднанні з іншими стандартами безпеки, гарантує безпеку блокчейну.
Транзакції «рівний-рівному» (Peer-to-peer) є найпоширенішими в DeFi. Це вигідніше для звичайних споживачів, оскільки система працює без посередників. Тобто вам не потрібно отримувати схвалення на будь-яку транзакцію від банку чи подібної фінансової установи. Це не означає, що за транзакцію не стягуватиметься комісія, але у вас буде більше варіантів, оскільки кредитор або одержувач можуть перебувати в будь-якій точці світу.